どうも！ニジパパです。https://twitter.com/rjmamwsjah5zfo1/
この記事を読むことで得られること
- 経済的に安定し、豊かな生活を送ることができる。
- 将来の不安を減らし、自分や家族の安心・安全を守ることができる。
- 投資によって得た知識や経験を活かし、自己成長や自己実現を達成することができる。
- お金に余裕ができることで、趣味や旅行など、自分自身をリフレッシュできる時間を持つことができる。
投資という言葉に触れたことがある人は多いでしょう。
投資はお金を投じてそれに見合うリターンを得る。
魅力的に思えるかもしれませんが、実際に投資を始めるとなると多くの人が不安を感じるかもしれません。
初めての投資ということで、何をすればいいのか、何に注意すべきか、何を選んだらいいのかわからない、という方もいるかもしれません。
しかし、投資は賢く取り組めば、確実にお金を増やすことができるものです。
今回は投資初心者の方々に向けて、
投資の基本知識から投資の種類、注意点や失敗しないためのポイントなどを紹介していきます。
初心者でも分かりやすく、実践しやすい内容を中心に投資を始める前に知っておくべきことをまとめました。
投資は一見難しそうに見えるかもしれませんが、実際には初心者でも簡単に始めることができます。
ただ投資のことを何も知らずに投資を始めてしまうと、
後々大きなリスクを伴うことになってしまいます。
そこで投資の基礎知識をしっかりと身につけ、投資の始め方や注意点を把握しておくことが大切です。
この記事では、投資初心者が知っておくべきことを詳しく解説していきます。
投資に興味があるけれど、不安や疑問があるという方はぜひ読んでみてください。
初心者にとってわかりやすい解説と、実践的なアドバイスをお届けします
目次
投資とは？
投資とは、お金や資産をリスクを背負ってあなたの現在の資本（お金）を投じることで
将来的に収益を得るための行為です。
投資というと「失敗すると痛い目にあう」「安易に手を出すのは怖い」とマイナスイメージがある人は多いと思います。
確かに私自身も「投資は怖いもの」と思っていました。
ですが、投資について学んでいくと失敗する人や投資によってそれなりに（中にはすごく）お金を増やしている人がいるのも事実です。
投資でお金を増やしたいと思ったら正しい知識を持つことが大前提になります。
お金や資産をリスクを背負って、将来的に収益を得るための行為
投資は、将来的に資産価値が上昇し収益を得ることを目的としています。
しかし、その際にはリスクも背負う必要があります。
投資には（株式投資、債券投資、不動産投資、商品投資）など様々な種類がありますが、
それらの共通点は、将来的な収益を目指してリスクを背負うことです。
どのように利益を上げるのか？
例えば、株式投資をする場合その企業の業績（財務諸表）や経営方針を分析し、
その株式（企業）が今後上がる可能性があると判断して株式を購入します。
見込み通りに企業の業績が上がり利益がでるとあなたの資産が増えます。
しかし、その企業の業績が悪化した場合には、株価が下がって損失を出す可能性もあります。
投資を始める目的と覚えておくこと
投資を始める目的は「お金を増やすこと」です。
現在、日本は低金利が続いていて銀行に預けていても利子はほとんどつきません。
投資でリターンを得ることができれば、
老後資金、子供の教育費・養育費、日々の生活をより充実させるなど
人によってさまざまな目的があると思います。
ですが、これだけは覚えておいてください。
投資とは、将来的に収益を得るためにリスクを背負う行為であるということを覚えておきましょう。
投資にはどんな種類があるのか？
投資には（株式投資、債券投資、不動産投資、商品投資）など様々な種類があります。
投資には様々な種類がありますが、ここでは株式投資、債券投資、不動産投資、商品投資について種類の特徴とメリット・デメリットを簡単に説明します。
【株式投資】
株式投資とは、企業が投資家から資金を調達したときに発行する証書
企業の株式を購入することで企業の業績が良くなると株価が上がり、
株式を売却することで差額分の利益を得ることができます。
株式投資の魅力は長期的に見ると、株式投資は高いリターンを期待できる投資のひとつです。
例えば、日経平均株価は過去最高値を更新しており、長期的に見れば株式投資は安定した成果を出しています。
【メリット】
株式投資のメリット
・高いリターンが期待できる
・株主優待や配当金が受け取れることがある
また、企業の業績が良くなると株価が上がるため良い企業に投資することで将来的な成長（利益）が見込めます。
【デメリット】
一方で、株式投資には価格変動のリスクがあります。
・投資金額に応じて損失も大きくなる
・市場の変動によって投資元本（元々のお金）が減少することがある
企業の業績が悪化した場合には株価が下がり、投資家に損失を与える可能性があります。
【債券投資】
債券投資とは、国や企業が発行する債券を購入することで、利回りを得る投資です。
債券には利息が付くため、一定の利回りが期待できます。
債券は比較的安定した利回りが期待でき、長期投資に適しているとされています。
また、投資金額に応じた購入が可能であり、手軽に始めることができます。
簡単に言うと企業や国などの団体が資金調達するために発行する
「借金の証明書」が債券です。
【メリット】
債券投資のメリットは、利回りが安定していることです。
以下は債券投資において３つのメリット
・安定的な利回りが期待できる
・元本が保証されたものもある
・償還日が決まっており、投資期間が明確である
３年、５年、１０年とずっと持っていれば、定期的に利息を受け取ることができ、
さらに満期がきたときに元本（元々のお金）に利息が付いて戻ってきます。
また、リスクが比較的低いため、安全な投資として知られています。
【デメリット】
債券投資には、利回りが低いことがデメリットとして挙げられます。
また、債券を発行している国や企業の信用力が低下した場合には、債券の価値が下がり、投資家に損失を与える可能性があります。
発行体の企業が倒産したとすると、利子が受け取れなかったり、予定されていた利益が得ることはできません。
【不動産投資】
不動産投資とは、不動産を購入し運用・管理・賃貸として他人に貸すことで家賃収入や売却益を得る投資です。
不動産投資の魅力は、安定したキャッシュフローやインフレに強い投資とされることです。
不動産市場の需給バランスや地価動向などによって利益が生まれるため、
株式市場とは相関関係が低く、ポートフォリオの分散化に有効とされていています。
また、賃貸収入による安定した収益が期待できるため、年金や退職金の運用先としても適しています。
老後の年金対策として注目されています。
【メリット】
不動産投資のメリットとしては、安定したキャッシュフローや資産価値の増加が挙げられます。
- 安定的な収入が得られることがある
- 不動産価値の上昇によって、将来的にキャピタルゲインが期待できる
また不動産はインフレに強く、物価上昇によって価値が上がることもあります。
さらに、物件の改修やリノベーションなどによって、資産価値の向上が期待できます。
【デメリット】
一方で不動産投資のデメリットとしては、高額な資金が必要であることや
物件管理やテナント探しなどの手間がかかることが挙げられます。
- 物件の管理や修繕に手間やコストがかかることがある
- 物件の価格が下落することがある
- 初期投資が大きく資金面でのハードルが高いこと
- 不動産を管理するための手間がかかる
- 物件の空室リスクがある
また、地域や物件の需要と供給のバランスが崩れると、空室率が高くなるなどのリスクもあります。
不動産市場が停滞している場合、資産価値が下がることが挙げられます。
【商品投資】
商品投資は世界的な需要と供給のバランスの影響を受けるため、
株式や債券などとは異なり金属や農産物、エネルギーなどの商品価格の変動を利用して、収益を得る投資方法です。
一般的に、投資信託やファンドを通じて行われることが多いです。独自の価格変動を見せます。
また、インフレに強く物価上昇によって商品価格が上昇するため、それに応じた収益が期待できます。
【メリット】
商品投資のメリットは、短期的に大きな利益を得ることができる可能性があることです。
また、分散投資の一環として、投資リスクの軽減につながるとされています。
- リスク分散効果がある
- インフレヘッジとしての効果
- 価格変動が激しいため、短期的な投機目的での取引に向いている。
リスク分散効果は投資対象の種類を複数に分散することで、リスク分散効果が期待できます。
インフレヘッジとしての効果としては、
商品価格が上昇することでインフレが進んだ際にはポートフォリオ全体のバランスを保つ効果が期待できます。
【デメリット】
商品投資のデメリットは、需要と供給のバランスや天候、自然災害などに影響を受けるため、
価格変動が激しく、投資リスクが高いことです。
- 値動きのリスク
- 初期費用の高さ
- 信用リスク
- 投資対象の選定が難しい
値動きのリスクは将来の値動きを予想することが困難なため、予期せぬ損失を被る可能性がある。
（値動きは誰にも予想はできません。これはどんな投資においてもそうです。）
商品市場は、株式や債券市場と異なり、情報開示が少なく、市場参加者も限られるため、個人投資家が情報収集しにくいことも問題となります。
初心者が投資を始める前に知っておくべきこと
初心者が投資を始める前に知っておくべきこと
- 自分自身の投資目的やリスク許容度を明確にすること
- 投資にかかるコストや税金などの費用を理解すること
- 投資信託などの分散投資を活用すること
自分自身の投資目的やリスク許容度を明確にする
投資を始める前には、自分自身が何のために投資をするのか、どの程度のリスクを許容できるのかを明確にすることです。
自分自身の投資目的を明確にすることが重要です。
資産形成や将来のリタイア資金を目的にする場合には、リスクを抑えつつ長期的な視点で投資をする必要があります。
一方で、短期的な利益を狙う場合には、リスクを取って高リターンを目指す投資が必要となります。
リスク許容度とは、投資家がどの程度のリスクを許容できるかを示すもので、投資家が投資においてどのようなリスクを負うことができるかを定量的に表現する指標です。
個人の投資目的、投資期間、資産規模、年齢、収入、家族構成、職業など、様々な要因に影響されます。
投資にかかるコストや税金などの費用を理解する
また、投資にはさまざまな費用がかかることがあります。
例えば、株式投資の場合には手数料や売買手数料が発生しますし、
債券投資の場合には税金がかかることもあります。
これらの費用を理解し投資リターンに反映させることが必要です。
投資信託などの分散投資を活用すること
また、分散投資によりリスクを抑えた投資を行うことができます。
また、投資信託を利用することで、分散投資を行うことができます。
投資信託は、複数の銘柄を含む投資商品であり、1つの銘柄に投資する場合に比べて、リスクを分散させることができます。
さらに、投資信託は運用会社が専門的な知識と経験を持っているため、初心者でも安心して投資をすることができます。
初心者が陥りがちな落とし穴
初心者が陥りがちな落とし穴には、以下のようなことが挙げられます。
- 投資に関する情報を過信しすぎること
- 投資先を偏ったり、一つの投資商品に過剰に注力すること
- 感情的な投資判断をすること
投資に関する情報を過信しすぎること
初心者が投資に関する情報を過信しすぎることがあるため、過去の実績に惑わされ、将来的なリターンを見込んで投資をしてしまうことがあります。
投資先はきちんと自分で確認し、自分判断で投資をしましょう。
投資先を偏ったり、一つの投資商品に過剰に注力する
一つの投資商品に過剰に注力することで、リスクを抱えすぎてしまい、投資先の価格変動によって大きな損失を被ることもあります。
一つのセクター（業種）に絞り込まずに様々な投資先に分散をしましょう。
相場の格言で「卵は一つのカゴに盛るな」
危険が起きたときに被害を最小限に抑えるために逃げ道を作っておきましょう
感情的な投資判断をすること
感情的な投資判断をしてしまうことで、投資の本来の目的を見失い、無理な投資をしてしまうこともあります。
例えば、テレビやインターネットなどの情報源で投資商品の話題が取り上げられると、
それについて過剰に注目してしまい、一つの投資商品に過剰に注力することがあります。
しかし、投資はリスクを取ることでリターンを得ることができるため、リスク分散を意識して複数の投資商品に分散して投資をすることが重要です。
まとめ
初心者が投資を始める前に
- 自分自身の投資目的やリスク許容度を明確にすること
- 投資にかかるコストや税金などの費用を理解すること
- 投資信託のような分散投資商品を活用すること
が重要です。また、投資に関する情報については客観的な情報源を複数参照し、自分自身で情報を評価することが大切です。
感情的な投資判断をせず、事前に決めた投資方針に沿った投資判断を行うことが望ましいです。
投資初心者が投資を始める前に知っておくべきこと、投資にはどんな種類があるのか、初心者が陥りがちな落とし穴、それぞれについて説明してきました。
投資は将来のリターンを目的としてリスクを負う行為であり、
初心者にとっては多くの不安を伴うものです。
正しい知識と情報収集を行い感情的な判断を避けることで、より安定的に投資を継続することができます。
【重要ポイント】
特に重要な部分を以下のようにまとめました。
- 投資は将来のリターンを目的としてリスクを負う行為である
- 投資には、株式、債券、不動産、ファンドなど様々な種類がある
- 分散投資をすることでリスクを軽減し、投資を安定的に継続することができる
- 投資に関する情報については客観的な情報源を複数参照し、自分自身で情報を評価することが大切
- 初心者が陥りがちな落とし穴を避け、投資を安定的に継続するためには、投資に対する正しい知識と情報収集の重要性を理解することが必要である
初心者にとっては、投資に関する情報の過多や、知識の不足などが不安材料となることがあります。
しかし、投資には必ずリスクが伴うものであり、正しい知識や情報収集を行うことで、そのリスクをコントロールすることができます。
初心者のうちは感情的な判断を避け、事前に決めた投資方針に沿って投資判断を行うことが望ましいでしょう。
投資は、自分自身の将来のために資産形成をするための手段の一つです。
正しい知識や情報収集を行い、冷静な判断をすることで、初めは不安な面もあるかもしれませんが、確実に利益を上げることができる可能性があります。
将来の自分のために、投資を始めてみてはどうでしょうか？
最後まで読んでいただきありがとうございました。
Twitterでは主にインプット→アウトプットをつぶやいています！
https://twitter.com/rjmamwsjah5zfo1/
Q&A
Q1：投資初心者が最初に行うべきことは何ですか？
A:投資に関する正しい知識や情報収集を行うことが重要です。
まずは投資について学び、自分自身で情報を評価するために、信頼できる情報源を複数参照することをお勧めします。
Q２：初心者が陥りがちな投資の落とし穴は何ですか？
A:初心者が陥りがちな投資の落とし穴としては、情報不足に基づく感情的な判断や、1つの投資先に集中すること、過剰なリスクを負うことなどが挙げられます。
分散投資をすることでリスクを軽減し、投資を安定的に継続することが重要です。
Q3:投資で利益を上げるためにはどのような点に注意すればよいですか？
A:投資で利益を上げるためには、投資に関する情報の収集を行い、自分自身で情報を評価することが大切です。
また、感情的な判断を避け、冷静な判断をすることや、分散投資をすることでリスクを軽減することが有効で最も重要な点は、投資に対して長期的な視点を持つことです。
長期的な目標に向けた投資戦略を立て、着実に運用を行うことが必要になります。
Q4:投資初心者におすすめの投資先はありますか？
A:投資初心者におすすめの投資先としては、株式投資や投資信託が挙げられます。
株式投資は、企業の経営状況や業績に基づいて株価が変動するため、投資家が企業に関する情報収集を行い、株価の動向を正しく判断することが重要です。
投資信託は、複数の企業に分散投資するため投資初心者でも比較的リスクを抑えて投資を始めることができます。
Q5:投資のリターンを最大化するためにはどのような戦略がありますか？
A:投資のリターンを最大化するためには、リスク許容度に合わせた適切な分散投資を行うことが重要です。
また、投資先の選定や売買タイミングの選択など、効果的な投資戦略を策定することも必要で、適切な投資戦略を策定するために自己評価を行い、自分自身の投資スタイルや投資目標を明確にすることが大切です。
Q6:投資に失敗した場合、どのように対処すればよいですか？
A:投資に失敗した場合は、冷静になり原因を分析することが重要です。
失敗の原因を正しく把握し、今後同じような失敗を繰り返さないようにするために反省点を洗い出し改善策を立てることが必要です。
また、長期的な視点を持ち投資のポートフォリオを適切に調整することで、失敗を修正することができます。
Q7:投資初心者における注意点は何ですか？
投資初心者における注意点としては、以下の点が挙げられます。
- リスクとリターンのトレードオフを理解すること
- 業界知識や情報収集力の不足に注意すること
- 長期的な視点を持つこと
- 感情に左右されない冷静な判断をすること
- 詐欺や悪徳商法に注意すること
Q8:投資家になるためには何が必要ですか？
投資家になるためには、以下のようなものが必要です。
- 投資に関する基礎知識や業界知識
- リスク許容度を把握し、自分自身の投資スタイルを確立すること
- 投資先の情報収集力や分析能力
- 投資の経験や実績
- 投資先に関する情報を得るための専門書や情報源
投資と節税の関係について教えてください。
投資によって得た利益には、所得税や住民税などの税金がかかりますが、
一方で投資によって節税をすることもできます。具体的には、以下のような方法があります。
- 投資信託を利用することで、分散投資によるリスク低減や、投資対象の分野に応じた税制優遇措置を受けることができる。
- 年金や個人型確定拠出年金などの退職金制度を利用することで、掛金に対する税制優遇措置を受けることができる。
- NISA(少額投資非課税制度)やiDeCo(個人型確定拠出年金)などの制度を利用することで、一定額以下の投資に対して非課税の特典を受けることができる。
以上のように、投資によって節税をすることができる方法が存在します。
しかし、投資において節税を優先することはリスクとリターンのトレードオフを無視することにつながるため注意が必要です。
初心者の方は金融庁が進めている（ＮＩＳＡ・積立ＮＩＳＡ・iDeCo）を活用するのがいいです！
私自身もＮＩＳＡを活用していますのでオススメです！
